還記得以前在上市公司幕僚單位時，年度最忙的是 10 到 12 月做營運計畫更新的那段日子。不只內部資料要重新審視、分析得失，而外部產業趨勢也得同步彙整。最關鍵的，是參考和討論這些資訊，讓營運計畫不是猜測，而是有憑有據的規劃。
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也就是在那個過程裡，我才理解，營運計畫是公司未來的藍圖，而接下來我們要談的營業額目標設立，則是藍圖上的里程碑。也由於這段經驗，後來當我開始經營企業時，也不斷提醒自己，經營要主動設計，而不是被動接受結果。
房價跑太快、薪水跟不上，我們還能怎麼做？—《致富的特權》帶你看懂影響台灣二十年的遊戲規則
你是否曾想過，這幾年為何物價、房價狂飆，薪水卻原地踏步呢？這幾年，我身邊的人也都有著相同的疑問。但其實，這些現象並非突然發生，而是一種長期累積的結果。如果，這背後藏著一隻「看不見的手」，正在悄悄改寫你我生活的遊戲規則，那麼看懂它，我們是否就能順勢而為，多一點選擇呢？帶著這個問題，我讀了《致富的特權》。這是我今年讀到最貼近台灣現狀、也最讓人「清醒」的一本書。
創業者的財富成長雙飛輪：讓公司留下現金，也讓你累積資產
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你追求的其實是財務安全感，不是營業額
許多創業者都在問：「創業後，營收到底要做到多少，才能真正感到安心？」
但其實，安心的關鍵，從來不是營收破多少，而是你的生活，能否不被公司的收入牽著走。
所以對聰明的創業者來說，重點不是更用力衝營收，而是建立一套有結構的財務策略：公司端留下厚實的現金緩衝，個人端建立穩定成長的資產引擎。
這就是我常說的「創業者的財富成長雙飛輪」。它讓創業真正為你創造長期、踏實的財務幸福，而不是只有漂亮的營業額。接下來，我會拆解並說明雙飛輪的概念與做法。
緊急預備金公式，老闆一定要掌握的關鍵現金
在上一篇，我們聊到了許多老闆的痛點：「明明業績在成長，卻更擔心缺錢？」（還沒看過上集？[點此閱讀：搞懂營運週轉金計算公式]）
搞定了「成長」所需的錢，接下來我們要面對一個更嚴肅的課題：「生存」。
緊急預備金：撐過「不正常日子」的底氣
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如果說營運週轉金，是讓公司在「正常情況」下好好過日子的錢，那緊急預備金，就是為那些「不正常的日子」所做的準備。這幾年，大家對黑天鵝事件應該不陌生。(延伸閱讀：業績成長卻更擔心缺錢？因為你沒搞懂企業週轉金和緊急預備金！)
COVID-19 期間，實體餐飲、觀光、展演產業都經歷過營收瞬間掉到谷底；有些公司遭遇意外火災、重大設備故障，必須投入一大筆修復成本；也有人因為法規突然調整、關鍵客戶中止合約，原本排好的案量一夜之間消失。
業績成長卻更擔心缺錢？因為你沒搞懂企業週轉金和緊急預備金！
公司到底要準備多少營運週轉金？帳戶裡的現金乍看不少，但面對每月的固定支出，究竟能不能撐住日常運作，老闆往往沒有把握。
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尤其遇到要申請融資，銀行一句「你想借多少呢？」許多人往往答不上來，因為心中缺乏確切的計算依據。
這幾年我接觸到的老闆，對於錢的擔憂，多數並不是因為生意不好，反而是因為公司長大了，不只訂單變多，團隊也跟著擴編，進貨與各項成本費用也因而一起放大。當每個月現金流出速度變快，帳戶該有多少錢才算安全，反倒成為新的焦慮來源。
除了公司內部的現金管理以外，在每當對外需要請銀行規劃融資時，也常常不知道該怎麼估計借款數額。借少了怕週轉不過來，借多了又擔心增加不必要的利息負擔。
造就了一個矛盾卻很常見的現象：業績越好，反而對錢越擔心。不過，其實只要先掌握兩種錢的概念與計算方式：營運週轉金和緊急預備金，就有機會讓公司在成長的路上，越走越安穩。
知更鳥私藏書單-《沉浸式人生》：價值投資專家的人生智慧
前陣子陪著父母參加北高雄家扶的杉林溪旅遊，一如往常，我特地挑了本書同行：價值投資人維塔利．凱茨尼爾森（Vitaliy Katsenelson）的《沉浸式人生》。會選這本書，是因為這幾年，「價值投資人」這個身分，對我來說，有了不太一樣的意義。
以前談到價值投資專家，我多半想到的是：可以跟他們學公司估值、產業分析，學怎麼在市場裡布局、賺取資本利得。但這幾年我愈來愈覺得，真正讓人嚮往的，不只是他們投資的方法，而是他們那套讓他們能在市場震盪中，仍然穩穩過生活的人生哲學。
《沉浸式人生》就是這樣的一本人生故事書。那幾天在杉林溪，我一邊陪父母散步，一邊在山林裡翻著書頁，覺得文字像芬多精一樣滲進身體，讓人同時放鬆又清醒。
輕鬆搞懂資產傳承四階段：財務顧問教你找對專家幫手
或許是歲末年終將近，最近和不少客戶朋友都聊到『資產傳承』，只是當深入討論後，我才發現，原來多數人想到傳承的第一個念頭都是：『啊，那就不是在講，有錢人的遺產分配嗎？』
你是不是也覺得，那是長輩、或有錢人才要煩惱的事呢？
但其實，根據我協助家庭財務的經驗來看，這件事，從來不只是富人或老人的專利。反而，不分年齡、不論資產，都與我們每個人息息相關。
很可惜的是，很多人卡在這些迷思，而錯過了提早規劃的黃金時間，最後，往往不是資產無法有效累積，或是讓這筆『資產』反而成了家人的『負擔』。
